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张绪才
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  • 2015-12-26匿名
    语言精辟,一个字帅
  • 2015-12-24梁树华
    张老师网站上的文章内容太好,太实用了,对企业存在的法律风险分析得比较透彻,真得好好学学。法治社会,不懂法是要栽跟头的!
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《银行不良贷款清收策略与技巧》

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《银行不良贷款清收策略与技巧》培训课纲

金融法律讲师团团长张绪才

一、【课程背景】

当前国内经济增速放缓,整体社会信用环境有进一步恶化的趋势,受信人及担保人道德风险高企,千方百计拖延还款或摆脱担保责任,甚至出现了个别成功“合法脱保”的案例;业内个别银行由于贷前和贷后管理不到位,出现了授信脱保和执行难等问题。银行等金融机构不良贷款增加,信贷风险呈不断加大的趋势。

二、【授课时长】

可根据需求选择内容和设计案例,本课程课时为一天或两天。

三、【课程收益】

张绪才老师作为多年来从事金融领域法律实务的专业律师,通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流,开发出本课程,对金融机构不良贷款清收中主要的法律风险点和策略技巧,以案例的形式展现出来,并举一反三、融汇贯通,让业务人员增强风险意识,并掌握法律实务知识和技能,提高业务能力和水平,避免金融机构的业务风险和从业人员的职业风险。

四、【授课对象】

商业银行、小额贷款公司、担保公司等金融机构从业人员。

五、【课程特色】

1、独特的专业优势:张绪才老师系资深专业律师,法律功底深厚、办案实践经验丰富,法律培训针对性、实操性强,内容均为办案实例,来自日常生活,以案说法,具有独特的专业优势。

2、独特的讲课技能和风格:张绪才老师对课件及案例进行精心设计,逻辑严密,构思巧妙,把法律知识融入到生活社会现象;讲课风格生动风趣,寓教于乐;讲解法律深入浅出、通俗易懂,让学员听得懂、愿意听;综合运用文字、图片、影音、互动等方式,充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟,课堂气氛轻松活泼,摆脱了纯讲理论的刻板模式,取得了较好的效果。

3、正向激励的培训流程体系:张绪才老师深谙培训流程和激励之道,能够与单位培训主管人员配合,从培训环境设施、组织管理、正向激励、团队精神、荣誉表彰等方面创新模式,提高学员学习积极性和荣耀感,进而提升学习效果。

六、【课程大纲】

一、不良贷款/问题贷款的成因分析

(一)不良贷款产生的根源是制度问题。

(二)每笔不良贷款的背后都有一系列“难以置信”的偶然事件,这些偶然事件的叠加形成了必然。

案例分析:

二、借款人还款意愿和还款能力

1、何为还款能力?

2、何为还款意愿?

(1)主动的还款意愿——人品

(2)被动的还款意愿——违约成本

三、违约成本和违约率

在贷前调查时需要重点关注以下两点:

1、看借款人现有的违约成本

2、增加保证人

3、在合同中约定违约责任

4、用信息公开增大违约成本

5、其他方面

四、逾期贷款的具体成因

借款人出现逾期,要么是意愿出问题,要么是能力出问题,或者二者兼而有之。

五、逾期管理中的常见问题

1、重贷轻管,激励约束机制不健全

2、缺乏风险预警与风险管理

3、处置不及时

4、处置方式机械单一

5、成本过高

6、效率低,无原则等待

六、催收工作由谁来负责?

七、贷前、贷后与逾期清收的关系

(一)借款人的资信情况调查

1、“身收公信住”五项借款人信息基础调查。

2、如何及早发现隐性负债?

3、隐性负债的调查方法

(二)借款人的贷款真实用途调查

案例分析:

八、常见预警信号及分类

九、逾期清收的基本原则

1、TIME原则

2、SKILL原则

3、PRESS原则。

SKILL原则

还款的前提是承诺!!!

承诺的前提是谈判

谈判的注意事项:

第一,谈判无处不在。

第二,谈判是一门相互影响、相互让步、相互说服的一门艺术。关键词:影响、让步、说服。

第三,谈判是一种交流,不是演讲、也不是辩论。

第四,谈判有三要素。第一,你谈判的目标是什么?第二,你谈判的对象是谁?第三,你将采取什么策略和步骤?

谈判的前提是找到他

第一,寻找借款人,直接找到借款人。

第二,把借款人逼出来,让借款人主动联系银行。

PRESS原则,指的是在清收的过程中,每个人都会有他在乎和害怕的人与事。

债务人会在乎和害怕哪些事呢?

额外的负担、信贷机构和其他债权人拒绝给其授信、经营会受到影响、家庭和家人会受到影响、社会声誉和评价降低、前途受到影响、不良的征信记录等。

另外还有几个原则,及时、渐进、分类、记录。

十、逾期的处理流程

第一个阶段:逾期前——提醒教导

第二个阶段:逾期前期——了解纠正

第三阶段:强力催收阶段——强力施压

十一、逾期清收的关键是什么?

十二、两大基础工作

(一)诊断自己

(二)诊断对手

十三、四类逾期及处理办法

十四、逾期清收的方法

十五、不良贷款类型及应对

十六、关于依法清收不良贷款过程中的法律问题(案例分析)

(一)直接扣收

(二)申请支付令

(三)行使代位权

(四)行使撤销权

(五)行使抵销权

(六)申请法院强制执行经公证的债权文书

(七)依法行使担保权利

(八)申请参与分配

(九)申请破产或积极申报破产债权

(十)诉讼途径

十七、关于依法挽救过时效债权中的法律问题

(一)中断诉讼时效的措施

(二)过时效债权的补救措施

十八、落实担保责任,避免担保权利丧失的法律问题

(一)及时向保证人主张权利,避免保证人脱保。

(二)依法维护抵押权效力,及时行使抵押权

(三)妥善保管质物或权利凭证,及时行使质权,避免损害赔偿责任

(四)进行贷款展期等合同变更时,注意避免担保权利丧失

(五)以贷还贷方式盘活不良贷款注意避免担保权利丧失

(六)积极挽救无效担保,不能挽救时需追究担保人的赔偿责任

十九、关于在企业改制或破产过程中依法维护债权的法律问题

借款合同中加速到期条款:案例分析:

(一)积极参与改制程序,落实债务偿还及担保责任。

(二)对于进入破产程序的债务人,农村信用社应对其高度关注,依法申报债权,行使债权人权利。

(三)防止债务人借改制或破产逃废债务。

成功清收不良贷款案例:长期关注不放弃寻找战机破僵局

注:以上内容为正课内容,在案例剖析中举一反三、融汇贯通,加入与之关联的法律知识和律师办案实践操作内容,内容可根据企业需求、时间和现场情况作适当调整。


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